端午節(jié)前，小輝有400萬元銀行理財?shù)狡冢聊ブ鄴挈c(diǎn)利息，在查閱了多家網(wǎng)貸平臺之后，選擇了注冊地在上海的一家知名網(wǎng)貸平臺——唐小僧。然而，剛過完端午節(jié)，這家網(wǎng)貸平臺就宣布停業(yè)。400萬元幾乎是小輝工作10多年的全部積蓄，“我這些年出國打工，辛苦創(chuàng)業(yè)攢下的積蓄都打水漂了。”他懊惱地對記者說。
近期，網(wǎng)貸平臺集中“爆雷”。繼錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧等平臺紛紛“倒下”之后，聯(lián)璧金融近日也被公安部門立案偵查。至此，民間4大高額返利P2P平臺全部停業(yè)。據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，6月份停業(yè)及問題網(wǎng)貸平臺數(shù)量為79家(提現(xiàn)困難58家，跑路5家，停業(yè)16家)。
網(wǎng)貸平臺頻繁“爆雷”不利于整個行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，也凸顯出網(wǎng)貸平臺的信用困境。
面對巨額投資損失，不少投資人選擇了報警，很多人卻被告知證據(jù)不足。長期關(guān)注網(wǎng)貸平臺案件的律師黃明表示，投資者在投資前應(yīng)充分預(yù)見可能存在的風(fēng)險，在投資后應(yīng)該保留好雙方的投資協(xié)議或者合同。如果沒有投資協(xié)議只有網(wǎng)上的交易記錄，那么每次交易都應(yīng)該保留相應(yīng)的憑證。當(dāng)?shù)弥脚_出現(xiàn)異常或跑路時，應(yīng)立刻通過法院起訴或者報警，這樣才有可能獲得賠償。
專家建議，甚至在平臺尚有支付能力的時候，投資者就應(yīng)收集好充分證據(jù)，一旦出現(xiàn)異常情況，就先行起訴維護(hù)自己的合法權(quán)益，越早維權(quán)實現(xiàn)債權(quán)的機(jī)會也就越大。
然而，在現(xiàn)實中如此“未雨綢繆”的投資者少之又少。習(xí)慣了銀行理財?shù)膭傂詢陡叮芏嗤顿Y者對網(wǎng)貸平臺的失信束手無策，對投資損失追討無門。
對于涉嫌詐騙的網(wǎng)貸平臺需要加大打擊力度。早在2016年，原銀監(jiān)會等多部門就聯(lián)合下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》。2017年底，原銀監(jiān)會P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》，要求各地完成轄內(nèi)P2P機(jī)構(gòu)的備案登記。近日，人民銀行還會同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位召開互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治下一階段工作部署動員會，強(qiáng)調(diào)將強(qiáng)化整治力度，開展行政處罰和刑事打擊，穩(wěn)妥有序加速存量違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動退出。
除了監(jiān)管“加碼”之外，推進(jìn)征信體系建設(shè)也勢在必行。網(wǎng)貸平臺頻繁“爆雷”，除了涉嫌詐騙的公司之外，違約率居高不下，網(wǎng)貸平臺飽受壞賬之苦也是主因之一。
由于未被納入央行征信，許多網(wǎng)貸平臺借款人選擇逾期甚至拒不還錢，“多頭借貸”（即同一貸款者同時向多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸）情況也較普遍。據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會發(fā)布的數(shù)據(jù)，網(wǎng)貸平臺上約有200萬用戶存在多頭借貸情況，有50萬人在1個月內(nèi)連續(xù)向10余家平臺借款。而平臺缺乏征信信息，無法識別該類借款人。
2017年底開通的互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺正在嘗試補(bǔ)位民間個人征信。通過貸前審批和貸后管理信息的查詢，網(wǎng)貸平臺能夠一定程度上避免多頭借貸等金融欺詐行為，降低經(jīng)營風(fēng)險。這也意味著借款人的個人征信不再是空白。
據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至今年6月底，全國正常運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺達(dá)1836家。網(wǎng)貸平臺提供的各類金融服務(wù)已經(jīng)滲透到百姓生活的方方面面，不可能完全隔離。要規(guī)范網(wǎng)貸平臺的發(fā)展，需要各方協(xié)同作戰(zhàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)貸平臺的備案登記工作，加強(qiáng)監(jiān)管力度；公安部門要加大對非法網(wǎng)貸的打擊力度；同時，要加強(qiáng)社會征信體系建設(shè)，完善民間個人征信平臺，將更多的網(wǎng)貸平臺納入互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺，讓平臺自動遠(yuǎn)離違約者，也讓失信者寸步難行，這也有助于從根源上防范網(wǎng)貸平臺風(fēng)險。（經(jīng)濟(jì)日報·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 陸 敏）
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（責(zé)任編輯：劉江）
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