近期，國家醫保局推動長期護理保險（以下簡稱“長護險”）全面實施，浙江、海南等多個省份陸續啟動試點工作，標志著以制度化方式應對老齡化挑戰的步伐正在加快。

長護險主要為失能、失智人群報銷一定比例或額度的專業護理與服務費用，不僅能減輕失能照護家庭的經濟負擔，也能帶動護理服務業的發展。可以說，長護險是社會保障體系向“老有所養”的重要延伸，是改善民生福祉的關鍵一環。

然而，制度框架初步建立的同時，也面臨著“資金從哪里來”的現實困境。長護險目前主要依靠醫保統籌基金劃轉和財政補貼維系，公共資金承壓明顯；各地因經濟基礎不同，保障水平差距較大；居民參保意愿和能力參差不齊，導致基金“盤子”大小不一，影響制度的可持續運行。

優化長護險籌資機制，首先要減負。一方面，可根據不同群體建立差異化繳費機制，職工群體由單位與個人共同分擔，城鄉居民由政府與個人共擔，明確各方主體責任；另一方面，打通資金流通壁壘，提高資金利用效率，允許醫保個人賬戶余額支付保費。同時通過連續參保激勵機制、真實案例宣傳等方式增強公眾信任與參保意愿，讓居民感到長護險是保障，而非額外負擔。

構建多層次保障體系，引導多元主體共同參與。在基本長護險制度基礎上，鼓勵商業保險公司開發多樣化長護險產品，滿足群眾差異化需求。同時，發揮慈善基金、福彩公益金等社會力量的補充作用，建立“基本保險為主體、商業保險和公益基金為補充”的多元協同機制，讓更多資源共同匯入養老與護理服務領域。

優化資金管理，健全監管和績效評估體系。長護險資金量大、周期長，必須做到“用得其所”。在設立專業機構負責資金分配與監管工作的同時，也需第三方審計與動態評估制度的協同配合，防止虛假護理、套取補貼等現象。此外，還應加快推進數字化監管，利用大數據對資金流向、服務質量進行實時監測，確保每一分資金都切實用于失能群體的照護服務。

優化長護險籌資機制，讓機制運轉更高效，監管體系更透明，長護險才能真正守護“老有所養”。（本文來源：經濟日報 作者：李潤澤）